“睿”集精粹，“海”纳百川
睿海金融持有跨省保险牌照及证券、基金、保险多牌照资质，专注于为加拿大高净值家庭、企业主及中产家庭提供“资产增长、财富传承、退休规划”一站式解决方案。
规划服务
Financial Planning以您的人生目标为起点，通盘考量税务与资产全貌，量身定制整体规划，再精准落实到投资与保险工具，并在每个人生阶段持续跟踪、动态调整。
全球资产配置与投资规划
覆盖股票、债券、基金、ETF 及结构化投资产品，充分利用各类注册账户的税务优势。
- 风险评估与资产配置方案
- TFSA / FHSA / RRSP / RESP 额度与顺序规划
- 注册与非注册账户的合理布局
- 定期再平衡与业绩检视
财富传承与税务优化
为企业主与高净值家庭定制专属资产规划方案，实现税务高效的资产保护与财富传承。
- 身故税务与遗产认证费用预估
- 终身寿险免税传承与指定受益人安排
- 公司持有寿险与资本红利账户（CDA）规划
- 与律师、会计师协作完成遗嘱与信托安排
全生命周期现金流管理
运用 RRC® 退休统筹体系，整合公司留存收益、个人投资、注册账户、房产等多渠道资产，构建稳健、可持续、税务优化的终身现金流。
- 退休目标测算与缺口分析
- 各类资产的提取顺序与节税安排
- CPP / OAS 领取时机建议
- 年金与分红保险补充稳定收入
投资配置
Investment依托证券、基金、保险多牌照资质，我们可以在同一个方案里统筹各类投资工具，并把它们放进最合适的账户，让每一分钱都在税务上更有效率。
投资工具
根据您的风险承受能力、投资期限和现金流需要进行组合配置。
股票Equities
分享企业成长，长期增值的核心资产。
债券Fixed Income
提供稳定利息收入，平衡组合波动。
基金Mutual Funds
由专业基金经理管理，一笔投资即可分散到多个市场。
ETFExchange-Traded Funds
费用低、透明度高，便捷地配置全球市场。
结构化产品Structured Products
按约定条件提供收益或本金保护，满足特定的风险收益需求。
保障型投资产品Segregated Funds & Annuities
保本基金提供 75% 至 100% 的到期及身故本金保证；年金提供保证终身收入。可指定受益人，不经遗产认证。
注册账户与非注册账户
账户选对，事半功倍。各类账户的税务规则各不相同，合理搭配、长期坚持，复利带来的差距相当可观。
免税储蓄账户
投资收益和取款都免税，取出的金额次年可以再存回去。
适合：所有成年居民，灵活储蓄与长期投资首套住房储蓄账户
供款可以抵税，用于购买首套房时取出免税，兼具 RRSP 和 TFSA 的优点。
适合：准备买第一套房的人注册退休储蓄计划
供款可以抵扣当年收入，投资延税增长，退休时取出再纳税。
适合：中高收入人士，降低当年税负注册教育储蓄计划
为子女教育储蓄，政府提供教育储蓄补助（CESG），低收入家庭还可以申请更多补助。
适合：有 17 岁以下孩子的家庭普通非注册账户
没有供款额度限制，适合注册账户额度用满后的资金，也可在公司名下开设。
适合：额度已用满的个人投资者和企业保险计划
Insurance家庭需不需要保险？买什么类型的保险？买多少保额合适？我们根据您的收入、资产、家庭成员和目标，帮您全面梳理。
人寿保险
为家人留下一笔免税的保障
定期人寿保险 Term Life
10 年、20 年等固定期限，保费低、保额高，最适合覆盖房贷和孩子成长期的家庭责任。保险未必能改变生活，但可以防止生活被改变。
分红终身寿险 Participating Whole Life
终身保障，保费固定，现金价值保证增长并参与分红。前期重保障、中期重增长、后期重养老、身后重传承。
万能寿险 Universal Life
保障与投资账户结合，保费和投资方向较灵活，适合需要终身保障、又希望自己掌控投资的人。
企业寿险 Corporate-owned Life
由公司投保和持有，用于关键人保障、股东买卖协议资金和企业财富的免税传承。
健康与生活保障
人还在，收入和生活不能断
重大疾病保险 Critical Illness
确诊癌症、心脏病、中风等受保疾病后一次性给付，用于治疗、康复和弥补收入减少，减轻家人的经济负担。
伤残保险 Disability
因伤病无法工作时按月提供收入替代。对自雇人士和企业主尤其重要。
健康及牙科保险 Health & Dental
补充 OHIP 等政府医保不覆盖的费用，例如处方药、牙科、眼科、物理治疗和按摩治疗。
团体员工福利 Group Benefits
为中小企业设计员工健康、牙科和人寿福利计划，帮助留住人才。
旅游与访客保险
在加期间的医疗保障
探亲访客医疗保险 Visitors to Canada
非加拿大居民在加就医费用极高，住院每天可达 2,000 至 5,000 加元，重症监护更贵。父母和亲友来加探亲，务必在入境前买好。
超级签证保险 Super Visa
父母或祖父母申请超级签证必须提供符合移民局要求的医疗保险。我们协助选择符合保额和保期要求的保单。
加拿大人出境旅游保险 Travel
出境旅行、回国探亲时的紧急医疗、行程取消和行李保障。
国际留学生保险 International Student
为在加留学生提供高性价比的医疗保障。
子女规划
给孩子一份陪伴终身的礼物
加拿大百万宝贝计划 Children’s Plan
秘密藏在时间里。越早开始，复利增长的时间越长。丰俭由人，存得多就用得多，在孩子求学、创业、成家、养老的不同阶段都能派上用场。
儿童重疾与寿险 Juvenile Coverage
趁孩子年轻健康时锁定可保性和低保费，为孩子的一生打下保障基础。
分红保险，九九归一
分红保险集保障、增值、养老、传承于一身。一张保单，可以同时解决家庭和企业的多个核心需求。
年龄越大赚钱越快
现金价值以复利增长，持有时间越长，每年的增长额越大。
免税复利
保证现金价值逐年增加，增长在保单内免税累积。
个人专属无限银行
可以用现金价值申请保单贷款或作为银行抵押，资金随用随取。
保单养老无忧退休
退休后通过保单贷款或部分退保，补充一笔稳定的现金流。
财富传承安全可控
指定受益人，身故赔偿金免税给付，不经遗产认证，按您的意愿传承。
债权婚姻身份信托
指定特定家庭成员为受益人时可获得一定的债权保护，实现类似信托的财富隔离。
“免费”保险一钱两用
同一笔钱，既买到终身保障，又积累可以使用的现金价值。
公司保单高效传承
由公司持有并支付保费，用公司税后成本较低的资金为家族积累财富。
资本红利免税账户
公司获得的身故赔偿金可计入资本红利账户（CDA），免税分配给股东。
关于睿海金融
About“睿”集精粹，“海”纳百川。我们相信，投资和保险是一辈子的事，顾问也应该是客户一辈子的朋友。
CLU® · RRC® · MDRT
清华大学经济管理学院 MBA
睿海金融以专业的规划和长期的陪伴，帮助您的资产稳健增长、财富顺利传承、退休生活安心无忧。
- 全球资产配置与投资规划覆盖股票、债券、基金、ETF 及结构化投资产品，充分利用 TFSA / FHSA / RRSP / RESP 各类注册账户的税务优势。
- 财富传承与税务优化针对企业主与高净值家庭，定制专属的资产规划方案，实现税务高效的资产保护与财富传承。
- 全生命周期现金流管理运用 RRC® 专业的退休统筹体系，将公司留存收益、个人投资、注册账户、房产等多渠道资产进行整合，构建稳健、可持续、税务优化的终身现金流体系。
海到无边天作岸，山登绝顶我为峰。保险与投资行业永无止境。专业创造价值，靠谱铸就品牌。
我们服务的客户
Who We Serve每个家庭的财富故事都不同，每个人生阶段都有它的课题。我们深耕以下几类客户群体，用更懂您的方案，回应您最关心的问题。
高净值家庭
跨境资产配置、遗产税务优化和终身寿险传承方案，让财富平稳地交到下一代手中。
企业主
公司留存利润的投资与税务安排、关键人保险、股东保险和企业传承规划。
中产家庭
用定期寿险和重疾险守住家庭责任，用 TFSA、RRSP、RESP 同时规划教育和退休。
临近退休人士
RRSP 转 RRIF、政府养老金领取时机、年金与提款顺序规划。
新移民家庭
了解加拿大的医保、税务和注册账户体系，建立家庭第一份保障和储蓄计划。
探亲父母与留学生
访客医疗保险、超级签证保险和国际留学生保险，出发前买好，安心来加。
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Contact无论是资产增长、财富传承、退休规划，还是家庭保障和企业规划，欢迎来电或发邮件预约咨询。
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